Cómo refactorizar sus finanzas: una entrevista con un programador que se jubiló a los 34

Para los no iniciados, FIRE (o simplemente FI, o FI / RE) significa «Independencia financiera / Retirada anticipada». Los seguidores de FIRE viven con frugalidad y ahorran tanto como sea posible para lograr la independencia financiera (la capacidad de no volver a trabajar si así lo desean). La independencia financiera (FI) generalmente se asocia con la jubilación anticipada (RE), pero en términos más generales significa autonomía personal y la capacidad de vivir de acuerdo con los valores personales, en lugar de los dictados de un jefe o un horario normal de 9 a 5.

El interés en FIRE está creciendo rápidamente, especialmente entre los programadores, y FIRE fue presentado recientemente por el NYT y cuenta con una comunidad reddit de más de 500.000 .

Quería saber por qué FIRE resuena tan profundamente con los ingenieros de software, así que hablé con Brandon, también conocido como The Mad Fientist, una voz líder en la comunidad FIRE, y un desarrollador de software antes de su jubilación a los 34 años. Le pedí a Brandon que explicara el conceptos básicos de FIRE y por qué tantos programadores se están sumando.

Nota: esta entrevista ha sido editada para mayor claridad y estilo.

¿Qué es el FUEGO?

Para aquellos que aún no lo saben, ¿qué es FIRE?
FIRE es un término bastante reciente, de hecho. Significa independencia financiera / jubilación anticipada. Y realmente no me gusta. Prefiero FI, por eso soy el FI-entista loco y no el FIRE-entista loco, porque creo que la independencia financiera es la parte importante. La jubilación anticipada es como la zanahoria al final del palo, pero el beneficio real proviene de ser financieramente independiente, lo que significa que tiene suficiente dinero para vivir su vida sin tener que volver a trabajar.

Eso suena genial. ¿Como llego hasta ahí?
Entonces, el número común que se arroja es 4%. Así es como funciona: si vive con 40.000 dólares al año, por ejemplo, y tiene una cartera de 1 millón de dólares, debería poder mantenerse indefinidamente porque, si ha invertido en una cartera diversificada de acciones y bonos , debería poder retirar 4% por año ($ 40k) y nunca quedarse sin dinero. Todo eso proviene del estudio Trinity , que analizó estrategias de retiro sostenibles para la jubilación. ¿Cómo se llega allí? Simplemente gasta menos de lo que gana e intenta invertir de la manera más eficiente posible, al menor costo posible.

Eso es bastante FI en pocas palabras. Ahorra tanto como puede y acumula una pila de efectivo que puede sostener sus gastos indefinidamente.

Ahorrar dinero es difícil, entonces, ¿cómo puede animar a la gente a ahorrar dinero para FIRE?
Todo se reduce a priorizar lo que quieres de la vida y recortar el resto. Por ejemplo, no me importan los coches. Si un automóvil puede llevarme del punto A al punto B, con suerte usando la menor cantidad de gasolina posible, está bien. No me importa si tiene tapacubos, o si está abollado, o cualquiera de esas cosas. Si es seguro y me lleva allí de manera eficiente, entonces es todo lo que necesito un automóvil. Claro, podría salir y comprar un Lamborghini ahora mismo si quisiera, pero eso no me importa lo suficiente como para gastar el dinero en él, así que no me importa.

Pero sí me preocupo por otras cosas. Vivimos en el centro de Edimburgo porque es muy importante para mí estar en la ciudad, para poder caminar, salir durante el día, ver gente y aprovechar todas las cosas que la ciudad tiene para ofrecer. Eso es importante, por eso gastamos un poco más en alquiler que en nuestro automóvil.

El hecho de que la sociedad, la publicidad y la presión de los compañeros te estén diciendo que debes tener todas las cosas elegantes, no significa que realmente las quieras o necesites. Obviamente, es más fácil decirlo que hacerlo, pero eso es todo a lo que se reduce. No puedes tenerlo todo. Afortunadamente, realmente no quieres todo. Puede pensar que sí, pero en realidad no lo hará más feliz. La clave de FI es descubrir qué es importante para usted y optimizarlo.

Ingenieros de software y FIRE

¿Por qué hay tantos ingenieros de software en la comunidad FIRE?
Realmente creo que se trata de eficiencia. Estoy seguro de que muchos desarrolladores estarían de acuerdo en que la refactorización es la mejor parte de la escritura de código, porque puede hacerla súper eficiente, súper limpia, súper breve y hacer que cada línea sea útil. Creo que los mismos principios se pueden aplicar a su vida financiera y su vida en general. Si eres muy eficiente con tus gastos y estás ganando un salario como ingeniero de software, entonces el dinero se acumula con bastante rapidez. Por eso creo que hay tantos ingenieros de software en la comunidad FIRE. Están acostumbrados a los sistemas, algoritmos y eficiencia, y es como si estuvieras aplicando todas esas cosas a tu vida financiera. Estás refactorizando tu vida casi todo el tiempo

¿Por qué los programadores deberían considerar seguir FIRE?
Porque, ¿qué más vas a hacer con todo ese dinero? Está ganando una tonelada de dinero que no necesita gastar, y no será más feliz si lo gasta. ¿Qué más vas a hacer con él? También podrías empezar a comprar tu libertad. Estás comprando más opciones y eso hace que tu carrera y tu vida laboral sean mucho más divertidas.

¿Es la ingeniería de software una buena carrera a seguir si desea lograr FIRE?
Absolutamente. Creo que es una carrera increíble para seguir. No solo gana mucho dinero, sino que también le permite crear cosas del lado que ama y que podrían generar dinero y darle algo significativo en lo que trabajar después de jubilarse anticipadamente. Y eso hace que la jubilación anticipada sea más divertida, porque puede crear cosas interesantes y hacer proyectos divertidos que probablemente no habría podido hacer de otra manera si no tuviera habilidades de programación. Creo que abre el mundo entero y es una gran habilidad para tener.

¿Qué cosas pueden hacer tropezar a los programadores en el camino hacia la jubilación anticipada?
No sé si esto es cierto para todos los desarrolladores de software, pero para mí, uno puede obsesionarse demasiado con la eficiencia y con el código perfecto o el algoritmo perfecto. Eso fue definitivamente lo que me pasó durante mi viaje a FI. Era como si no pudiera manejar ningún tipo de ineficiencia en el gasto, y no podía manejar ningún tipo de gasto excesivo en nada. Me obsesioné demasiado con eso. Creo que eso es algo de lo que los programadores deberían tener cuidado. Al igual que con su código, definitivamente hay «suficientemente bueno». Sí, tal vez pueda hacerlo más eficiente, más limpio o más perfecto, pero ese no es realmente el objetivo. El objetivo es un código funcional que sea limpio y fácil de leer. De la misma manera, solo quieres tener una vida feliz en la que Está gastando dinero en relación con sus metas y su propósito y lo que quiere hacer con su vida. Y sí, puede hiper-optimizar, pero hay rendimientos decrecientes, al igual que hay rendimientos decrecientes cuando se optimiza el código a un nivel ridículo.

La filosofía de FIRE

¿Qué pasa con las compensaciones? ¿Qué tienes que sacrificar para lograr FI?
Si lo hace bien, no hay concesiones. Lamentablemente, no lo hice bien. Me volví demasiado loco y terminé privándome de cosas que realmente eran importantes para mí. Eso resultó en que mi esposa y yo viviéramos en los bosques de Vermont, sin hacer nada realmente y siendo una especie de ermitaños, y eso no era bueno para nadie. Una vez que me di cuenta de lo que estaba haciendo, regresamos a Escocia para estar más cerca de su familia y me relajé un poco con el dinero.

Después de eso, llegué a un gran nivel de gasto en el que sentí que incluso si ganaba la lotería no gastaría más, porque sabía que estábamos gastando la cantidad correcta. Sin embargo, la única razón por la que pude llegar a esa etapa fue porque en realidad trabajé un par de años más de lo que esperaba. Cuando estaba trabajando esos años extra, estaba como, está bien, esto es dinero inesperado, así que este año me volveré loco y gastaré todo lo que quiera. En realidad, no terminamos gastando mucho más, pero sí nos dimos cuenta de algunas cosas.

¿Qué aprendiste al gastar tanto como querías ese año?
Una cosa de la que nos dimos cuenta fue: Oye, no nos gusta salir a comer tanto como ese año. Porque perdió la especialidad y es menos saludable que cocinar para uno mismo. También viajamos mucho ese año y nos dimos cuenta de que no nos gustaba mucho viajar, simplemente se convirtió en una tarea. Fue como, está bien, supongo que tenemos que hacer las cosas turísticas en esta ciudad. No fue tan divertido y emocionante como cuando lo haces como un regalo o algo diferente de vez en cuando. Simplemente perdió el atractivo porque gran parte del atractivo radica en planificarlo y emocionarse con él, esperarlo con ansias, y solo el contraste con la vida normal.

Si puede hacer ese tipo de experimentos en su viaje hacia la independencia financiera, entonces en realidad se vuelve más feliz porque elimina todas las cosas de su vida que en realidad no eran importantes en primer lugar. Parece que la vida de la mayoría de los estadounidenses está llena de actividades y cosas, y están abrumados por eso. Pero lo que realmente quieres es estar en este hermoso equilibrio con tu dinero en el que sientes que puedes gastar todo lo que quieras, pero no tienes que gastar tanto, porque sabes que gastar tanto no hará tu feliz.

Solo diría, experimente tanto en el lado del gasto bajo como en el lado del gasto alto, y luego encuentre ese punto óptimo. Y luego no hay compensación. Estás viviendo la vida que quieres vivir. Estás ahorrando mucho dinero para no tener que volver a trabajar si no quieres. Estoy más feliz ahora que nunca, y mis gastos siguen siendo más bajos que los de un estadounidense normal.

¿Cuánto dinero es suficiente?
Ha habido muchos estudios diferentes sobre qué nivel de ingresos te hace más feliz, y lo último que leí fue algo así como $ 75 mil al año. He ganado desde muy poco hasta bastante a lo largo de mi carrera, y diría que $ 75k es probablemente un marcador bastante bueno. Ni siquiera puedo imaginar gastar $ 75.000 al año, y si tienes un socio, ni siquiera puedo imaginar cómo serían los $ 150.000 gastados en un año.

Sé que mi esposa y yo podemos vivir muy felices como pareja gastando desde, no sé, $ 35k a $ 50k al año. No creo que alguna vez hayamos gastado más de $ 50 mil, y por lo general estamos más cerca de la marca de $ 40 mil por año, y sentimos que podemos hacer todo lo que quisiéramos hacer. Entonces $ 75k es genial, porque es un búfer enorme. Puede gastar tanto y tener esta gran vida, pero también está ahorrando y obteniendo la seguridad y el poder que proviene de tener dinero ahorrado.

Algunos estudios informan que más dinero puede hacer a las personas más felices, así que ¿por qué no concentrarse en ganar y gastar tanto dinero como sea posible?
No creo que las personas deban concentrarse en ganar y gastar tanto dinero como puedan porque estarás al mismo nivel de felicidad sin importar cuánto gastes, pero no tendrás la seguridad, y tú Vas a tener una vida mucho más difícil porque vas a necesitar mantener ese nivel de ingresos para sostener ese nivel de gasto.

Me volvería bueno siendo feliz con lo que tienes y definitivamente no me concentraría en maximizar todo porque eso nunca termina. Si crees que vas a ser feliz cuando gastas un millón de dólares al año, y realmente alcanzas ese nivel, entonces, para cuando llegues allí, todo cambiará y te aburrirás. Serás como, en realidad, seré feliz cuando gaste dos millones al año. Es solo un ciclo sin fin en el que mucha gente está atrapada, lo cual es triste.

Mucha gente ama su trabajo. ¿NO deberían perseguir el FUEGO?
Yo diría que debería seguir adelante, pero me centraría en la parte FI, no en la RE. Por ejemplo, mi esposa es optometrista. Le encanta su trabajo, le encanta ayudar a la gente, le encantan los ojos, le encanta leer sobre todas esas cosas y no ve el sentido de retirarse nunca. Pero ella puede cambiar. Algo puede cambiar con la industria y, obviamente, ella cambiará como persona. Pero tener la seguridad [de FI] es genial porque entonces no tiene que aceptar ninguna mierda de ninguno de sus jefes o de ninguno de sus clientes. Escoge y elige los mejores lugares para trabajar y trabaja allí. Te da mucho poder y flexibilidad, así que definitivamente digo que la gente siempre debería estar trabajando para lograr esa independencia financiera. Pero si amas tu trabajo, entonces obviamente la parte de la jubilación anticipada no será un enfoque tan importante para ti.

El viaje de Mad Fientist hacia la independencia financiera

Hablemos un poco más de tu historia. ¿Cómo se interesó por primera vez en FI?
Siempre fui muy eficiente con mi dinero. Siempre estaba ahorrando. Siempre fui frugal, pero no tenía metas, solo quería hacerme rico. No porque quisiera comprar autos lujosos o una casa grande o algo así. Solo quería tener un portafolio que administrar y me gustaba la idea de tener mucho dinero ahorrado. Hice eso durante la primera parte de mi carrera, pero no tenía un objetivo o propósito real para ese dinero. Luego, en 2011, me encontré con (earlyretirementextreme.com) [earlyretirementextreme.com], y pensé, Oh, esto es increíble. ¿Quieres decir que podría comprar mi libertad antes en la vida? Esto es increíble. A partir de ellos, fue como «todos manos a la obra» para ese objetivo. Acabo de aumentar aún más mis ahorros.

Dando un paso atrás, ¿cómo te convertiste en programador?
En mi tercer año de la escuela secundaria, tomé precálculo y tuve un maestro llamado Sr. Burns. Yo era uno de los niños más pequeños de la clase, en su mayoría eran estudiantes del último año, pero creo que estaba en la parte superior de la clase. Me llevó a un lado y me dijo: Oye, obviamente eres bueno en matemáticas, y parece que te gusta, entonces, ¿quieres aprender a programar computadoras? Porque esa es una buena manera de usar ese tipo de habilidades en tu carrera. ? Dije: Sí, eso suena genial. Entonces comencé a ir después de la escuela para aprender Visual Basic.

Me enseñó mucho sobre programación, y comencé a usar esas habilidades para programar mi calculadora gráfica TI-85 durante las clases, lo cual fue divertido porque estaba aburrido en clase, pero nadie te va a gritar por tener una calculadora. Haría cosas como escribir un virus que pondría en las calculadoras gráficas de mis amigos. No era como un virus real, solo mostraba una pantalla que decía: Estás infectado, y la única forma en que podían salir de esa pantalla era una contraseña que había programado en ella. Cosas divertidas como esa. Más tarde, fui a UNC Chapel Hill y me especialicé en ciencias de la computación. Ese fue prácticamente el comienzo.

¿Cómo fue tu carrera? ¿Tuviste muchas posiciones diferentes en el camino?
Sí, terminé teniendo tres trabajos diferentes durante mi carrera. Mi primero fue en Escocia. Estudié en el extranjero durante mi tercer año allí durante la licenciatura y terminé conociendo a mi ahora esposa. Tan pronto como me gradué, regresé y conseguí un trabajo. Al principio, eran aplicaciones de escritorio que usaban VB6, pero afortunadamente los convencimos de que pasaran a las aplicaciones basadas en la web después de un tiempo, porque enviar CD es una locura, especialmente cuando están en caja y cosas así. Así que pasamos a las aplicaciones basadas en la web, de modo que fueron VB.NET y ASP.NET. Me quedé allí durante dos o tres años y luego terminé mudándome de regreso a Estados Unidos con mi esposa.

Sin embargo, seguí trabajando de forma remota para ellos durante un tiempo. Luego terminé consiguiendo un trabajo en el centro de Boston para una empresa financiera. Nuevamente, eso fue C #, .NET y ASP.NET y cosas así. Luego terminé mudándome a Vermont, pero seguí trabajando para la compañía de Boston de forma remota, y luego terminé consiguiendo un trabajo en Dartmouth, que fue mi trabajo final, haciendo el desarrollo web Ruby on Rails para ellos.

Lo mejor que me pasó en mi carrera fue tener la posibilidad de dejar un trabajo. Obviamente, ahorré dinero mucho antes de descubrir que FIRE era posible, y eso me permitió simplemente renunciar a trabajos sin tener otro en fila, lo que me llevó a grandes aumentos salariales y acuerdos de trabajo remoto.

¿Cómo fue que dejar sus trabajos condujo a aumentos de sueldo y otros beneficios?
Los mayores aumentos en mi salario se produjeron cuando dejé el trabajo. Cuando me fui de Escocia, pensé: «Oye, me voy de Escocia». Ha sido genial, gracias por todo. Pero me dijeron: Espera, espera, espera, ¿quieres seguir trabajando de forma remota? Así que eso ya fue un gran impulso, porque en ese momento viajaba a la oficina cinco días a la semana. Yo estaba como, Vaya, ¿me vas a dejar trabajar de forma remota, y me has ofrecido un 25% más de lo que ganaba cuando en realidad estaba viajando? Eso fue asombroso.

Y luego volvió a pasar lo mismo cuando trabajaba para la empresa en Boston. Yo estaba como, Oye, tengo que irme. Me mudaré a Vermont. Voy a dejar de trabajar. Y fue exactamente lo mismo. Ella dijo: «Oye, espera, espera, puedes seguir trabajando de forma remota si quieres y, por cierto, aquí tienes un aumento del 50%». Fue una locura, y luego terminó dándome otro impulso cuando dije que iba a empezar a trabajar para Dartmouth, pero terminé disfrutando de ese impulso durante unos meses porque terminé yendo a Dartmouth.

Gracias por contarnos sobre tu vida, Brandon.

¿Por qué no todos están felices todo el tiempo?

Terminamos nuestras entrevistas con esta pregunta filosófica: ¿Por qué no todos están felices todo el tiempo?
No es así como trabaja la gente. Ojalá todos pudieran ser felices todo el tiempo, pero eso no sucede, pase lo que pase. La gente parece culpar a su escenario o su situación de por qué no está contenta, pero creo que así es la gente. Incluso ahora que tengo un 100% de control sobre mi día a día, y puedo hacer lo que quiera cuando quiera, todavía hay días en los que no me siento bien, o me siento desanimado o perezoso, o triste. Así es como somos los humanos. Pero afortunadamente hay cosas que puedes hacer para ayudar a eso, como ir mucho al gimnasio, algo que hago más ahora que no tengo trabajo. Eso realmente ayudó, y desearía haberlo hecho cuando estaba trabajando porque eso habría hecho mi vida laboral mucho más feliz. Obviamente, la independencia financiera te da la libertad de hacer exactamente lo que quieras, lo que ayuda, pero hay algunos días en los que todavía no estás contento y solo tienes que seguir adelante. Ojalá todos fuéramos felices todo el tiempo.

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devnow

Autor desde: August 12, 2020

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